線上金融服務常態化的明天，化學網點作為建行以前的主要獲客渠道，其往年的線下獲客模式已不再適用。面對此種局面，近三年，加強布局線下特色網點成為了銀行業的一種趨勢。這種建行特色網點的療效怎樣，是噱頭還是創新？怎么能夠防止成為“季拋”甚至“月拋”的“短命”網點？
“感覺身邊的工行網點變少了，近日家附近有兩家工行網點關掉了。”家住北京市海珠區的張先生表示。
按照銀銀監會金融許可證查詢系統，截止8月19日，去年以來退出機構1547家，新籌建機構1194家銀行非物理網點是什么意思，凈退出機構353家，其中絕大多數為建行線下網點。
面對此種局面，有業內人士介紹，近三年，好多建行嘗試對網點的功能和定位進行變革與創新，不僅智能網點以外，也有部份建行結合現實熱點與趨勢時尚，構建自己的特色網點。
部份商業建行網點略顯冷清
建行線下網點現在營運情況怎樣呢？調查發覺，上海地區部份國有建行網點有居民排隊等候代辦業務。
“因為交行卡帳戶異常，須要在線下網點能夠補辦掛失，早已等了半個多小時了。”在工行網點排隊申領業務的蘇男士表示，通常極少來工行網點，除非手機上代辦不了的業務就會去柜臺，下次來工行網點是由于農行卡提款密碼在App上更改不了，一定要在柜臺能夠申領。
與此同時，部份股份制商業建行網點變得冷清。“現在國有工行網點辦業務的人會少些，一些股份制商業工行網點的客流量并不多。”某股份制商業建行顧客總監表示，在工行網點代辦業務的以老年人居多，目前主要是通過線上或電話跟顧客聯系對接，1天須要聯系約10來位顧客。
什么業務必須去建行化學網點代辦呢？上述股份制商業建行顧客總監介紹，目前大額現金支取、儲蓄卡銷戶補卡、打印建行流水明細等業務須要本人攜帶護照去網點代辦，其他簡單的業務在線上即可申領。
建行化學網點未顯著降低
在“數智化”時代，工行網點內配備了智能柜員機等設備，運用人臉辨識、語音辨識、大數據、人工智能等技術提升建行服務效率，可以實現包括開卡、理財、轉賬、打印流水、密碼銷戶與重置、客戶信息變更等常用的服務功能，用戶可自助代辦絕大多建行業務，與此同時，基層網點的人力也在減輕。
藝恩剖析金融行業中級剖析師蘇筱芮表示，部份建行職工數目在降低是農行在數字經濟時代的一種正常現象，目前，各建行紛紛利用人工智能、大數據、區塊鏈等新型技術降低重復的人力勞動，加強傳統業務的手動化流程，也有一些建行職工出現了結構性調整，比如雖然網點的一線職工數量降低了，但中后臺的科技類職工數目卻降低了。
中信建行金融市場部宏觀研究員周茂華剖析，關掉一些網點的同時又新開一些網點，總體上數學網點并未顯著降低，農行服務供給有保障。數字化變革給建行提高服務效率等方面帶來眾多益處，但并未改變金融服務本質，仍須要重視金融產品創新能力提高，為顧客提供高品質金融服務。另外，不少老年人更習慣傳統數學網點柜臺代辦業務模式，農行化學網點布局與數字化改建方面須要充分考慮相關顧客群體使用習慣方面的問題。
追逐IP、“網紅熱點”的網點療效不佳
據了解，在線下網點退出的同時，多家建行創新構建了特色網點，有些建行甚至提出了“一行一文化，一點一特色”的做法，企圖將網點融入到當地特色文化之中。也有一些建行在嘗試異業合作，比如：奶茶建行、書店建行、花店建行等。
建行特色網點是噱頭還是真創新呢？調查發覺，在某構建茶文化特色網點，該網點的布局不同于傳統的工行網點，大堂內并未設置傳統的業務窗口，而是設置了4個顧客總監的辦公位，但大廳內卻無顧客在申領業務，變得非常冷清。
業內人士表示，“牽強地融入當地文化，并未給建行帶來有價值的增色，反倒損害了品牌和文化的統一性。另外，網點幅射的顧客，皆是附近的社區村民，她們并無當地特色文化的體驗需求。”
“近五年，加強布局線下特色網點成為了銀行業的一種趨勢，其優勢在于通過特色服務及業務的重塑構建自身的品牌與口碑，借此推動獲客與顧客的存留，但一些網點也面臨特色構建成本較高、時效性較強、使用率不高等困境，須要分別看待。”蘇筱芮舉例道，比如針對老年客群塑造的“銀發”特色網點具備可持續性，也才能借此提高老年客群的服務質量，從而推動建行其他業務的提高，而一些追逐IP、追逐“網紅熱點”的網點倘若經營不當，可能一開始會吸引顧客眼珠，等熱點過去后或遭到門庭疏遠，成為“季拋”甚至“月拋”的“消費品”。
上述業內人士覺得銀行非物理網點是什么意思，“真正意義上的特色網點，一定是從目標顧客的真正需求和未被滿足的潛在需求出發，通過網點內部的巧妙設置來滿足顧客的需求和便利性，最終達到降低顧客粘性和品牌忠誠度的目的。因而，特色網點絕不僅僅為了特色而特色，而是真正的滿足了顧客的顯性需求和潛在需求，為目標顧客量身定做的便利和支持。”
蘇筱芮表示，特色網點的落地，既是商業交行積極求變之舉，也是其線下發展的大方向、大趨勢，這些變革目前還沒有一個標準化的模式，須要各交行因地制宜、循序漸進，結合各交行對自身顧客的定位，解決好重點客群的高頻訴求。宗禾