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杠桿原理 給我一個(gè)支點(diǎn),我就能撬起整個(gè)地球!

更新時(shí)間:2024-01-28 文章作者:佚名 信息來(lái)源:網(wǎng)絡(luò)整理 閱讀次數(shù):

如果房地產(chǎn)市場(chǎng)供不應(yīng)求,明年房?jī)r(jià)上漲10%,現(xiàn)在你決定出售房產(chǎn),你能賺多少利潤(rùn)? 房子上漲了10%。 房子現(xiàn)在的價(jià)格是33萬(wàn)元。 出售后,您需要償還銀行貸款20萬(wàn)元和貸款利息2000元。 你還剩元。 因此,你的收入是28000元。 人民幣,這項(xiàng)投資的年化利率達(dá)到了28%,是一筆相當(dāng)不錯(cuò)的投資。 在自由市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下,誰(shuí)能熟練運(yùn)用杠桿進(jìn)行投資,誰(shuí)就能獲得非常好的回報(bào)。 為了體現(xiàn)杠桿的優(yōu)勢(shì),我們假設(shè)有兩個(gè)人參與游戲。 他們是不加杠桿買房投資的A,和使用杠桿買房投資的B。 他有30萬(wàn)元,打算投資房產(chǎn),因?yàn)樗嘈欧慨a(chǎn)未來(lái)有望升值。 A沒(méi)有貸款就買了一套價(jià)值30萬(wàn)元的房子。 條件更差。 他擁有20萬(wàn)元,打算投資房地產(chǎn)。 和A一樣,他認(rèn)為房產(chǎn)未來(lái)有望增值,于是他以自己的商品房為抵押,向銀行借了40萬(wàn)元。 按照協(xié)議1貸款利率規(guī)定,B以3:1的杠桿比例購(gòu)買了兩套房子,共計(jì)60萬(wàn)元,其中他只有20%的股權(quán)。 一年后,正如兩人A所預(yù)料的那樣,房子的價(jià)格上漲了10%。 現(xiàn)在兩個(gè)人同時(shí)出售他們擁有的房產(chǎn)。 兩個(gè)人的利益是多少? 我們先來(lái)看一下A的收入。 A投資30萬(wàn)元買了房子。 沒(méi)有杠桿,一年后他賣掉房子就能拿到33萬(wàn)元。 因此,A的收入為3萬(wàn)元。 本次投資的年化利率為10%。 我們來(lái)看看B的收入。 B出資20萬(wàn)元買房,通過(guò)杠桿買了兩套房子。 一年后,他賣掉兩套房子就可以拿到66萬(wàn)元。 乙還清銀行貸款40萬(wàn)元,利息4000元后,可獲得25.6元。 因此,B的收入為56000元,B的投資年化收益率為28%。 通過(guò)對(duì)比發(fā)現(xiàn),B本輪投資的投資收益是A的。 多了26000元,雖然B只用了20萬(wàn)元。 這就是杠桿的優(yōu)勢(shì)。nME物理好資源網(wǎng)(原物理ok網(wǎng))

在股票市場(chǎng)上,我們經(jīng)常看到人們通過(guò)資金配置來(lái)買賣股票。 有時(shí)人們使用的資本配置是其凈資產(chǎn)的20倍。 這在股票市場(chǎng)上是很常見(jiàn)的事情。 股市好的時(shí)候,比如牛市,大家躺著都能賺錢。 因?yàn)楦軛U的作用,你加的杠桿越高,決定了你能比別人賺更多的錢,但是市場(chǎng)不好。 當(dāng)你遇到熊市時(shí),你會(huì)損失更多,甚至?xí)プ约旱乃袡?quán)益。 這意味著羊丟了,你需要付出代價(jià)。 很多人認(rèn)為,通過(guò)杠桿,股市可以更快上漲。 財(cái)富放大就是人們常說(shuō)的馬太效應(yīng)。 馬太效應(yīng)是新約馬太福音中的一個(gè)故事。 它講述了一個(gè)故事,講述了一位國(guó)王臨行前給了他的三個(gè)仆人每人一塊銀子的故事。 他對(duì)他們說(shuō):“你們?nèi)マk事吧,等我回來(lái)就來(lái)看我。” 國(guó)王回來(lái)后,第一個(gè)仆人說(shuō):“主人,您給我們的一錠銀子,我已經(jīng)賺了十錠銀子了。” 國(guó)王獎(jiǎng)勵(lì)他10座城市。 第二個(gè)仆人報(bào)告道:“主人,您給我的一錠銀子,我賺了五錠。” 于是國(guó)王賞賜他5座城池。 第三個(gè)仆人報(bào)告道:“主人,您給我的那一錠銀子,我一直用手帕包著,我怕丟了,所以一直沒(méi)有拿出來(lái)。” 于是國(guó)王下令把第三個(gè)仆人的銀錠拿走。 獎(jiǎng)賞第一個(gè)仆人說(shuō):“凡是小的,都從他那里拿走,凡是多的,都給他,越多越好。” 這就是馬太效應(yīng)。 對(duì)于股票市場(chǎng)的投資也是如此。 即使投資回報(bào)相同,一個(gè)人比別人多投資10倍,他的收入也會(huì)多10倍。 談?wù)撏顿Y是每個(gè)人都熱衷的話題,因?yàn)槊總€(gè)人都渴望通過(guò)投資來(lái)改變自己。 情況,讓您的生活環(huán)境更加美好、更加舒適。nME物理好資源網(wǎng)(原物理ok網(wǎng))

為什么很多人喜歡在投資中增加杠桿? 從之前的游戲事實(shí)我們知道,投資者可以通過(guò)杠桿獲得更大的回報(bào)。 與銀行定期存款相比,他們從投資中獲得的回報(bào)非常有吸引力。 這就是為什么許多人熱衷于在投資中增加杠桿的原因。 前不久我在報(bào)紙上看到的一個(gè)例子是,1977年,一個(gè)年輕人存了400元。 這個(gè)年輕人非常健忘。 他已經(jīng)忘記這件事33年了。 33年后,這400元錢產(chǎn)生了。 扣除中間年份需要繳納的2.36元利息稅后,他只能連利息提取835.82元。 這400元在當(dāng)時(shí)已經(jīng)算是一筆巨款了,可以買一套相當(dāng)不錯(cuò)的房子了。 如果他這樣做的話,以今天的眼光來(lái)看,房子可能價(jià)值100萬(wàn)元、200萬(wàn)元。 由于健忘,導(dǎo)致他錯(cuò)過(guò)了一次致富的機(jī)會(huì)。 現(xiàn)實(shí)中,這樣的人還有很多。 不是因?yàn)樗麄兘⊥且驗(yàn)樗麄儼彦X存在銀行更有安全感,因?yàn)殂y行畢竟是國(guó)家的。 在銀行保險(xiǎn)法實(shí)施之前,至少大多數(shù)人是這么認(rèn)為的。 銀行保險(xiǎn)法實(shí)施后,情況有所不同。 銀行可以破產(chǎn)。 如果破產(chǎn),存款超過(guò)50萬(wàn)元的客戶最多只能獲得50萬(wàn)元的賠償,最終由保險(xiǎn)公司根據(jù)銀行保險(xiǎn)法執(zhí)行。 如果存入100萬(wàn)元,則同一銀行只能獲得50萬(wàn)元的賠償限額。 那些把錢存入銀行的客戶并不知道銀行也是以杠桿為基礎(chǔ)運(yùn)作的。 客戶把錢存入銀行,就等于把錢貸給銀行,銀行可以自由使用這筆錢,并按照國(guó)家基準(zhǔn)利率向您承諾回報(bào)。 在執(zhí)行過(guò)程中,他們通過(guò)貸款來(lái)保證您的利益。nME物理好資源網(wǎng)(原物理ok網(wǎng))

保險(xiǎn)公司給銀行提供擔(dān)保,而且還加杠桿。 銀行投保后,需要繳納保費(fèi)。 每家銀行的保費(fèi)都不同。 例如,一些本地銀行往往需要支付較高的保費(fèi),而對(duì)于四大銀行來(lái)說(shuō),他們支付的保費(fèi)會(huì)相對(duì)較小。 如果所有銀行都倒閉,這只是一個(gè)類比。 事實(shí)上,保險(xiǎn)公司沒(méi)有那么多錢來(lái)賠付,但這種現(xiàn)象根本不會(huì)發(fā)生。 銀行不是有可能倒閉嗎? 當(dāng)然不是。 個(gè)別銀行有可能倒閉,但不會(huì)出現(xiàn)集中銀行倒閉。 這也是保險(xiǎn)公司的期望。 我們知道,銀行吸收的錢通常是貸給大企業(yè)、房地產(chǎn)公司、地方特色產(chǎn)業(yè)等。當(dāng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)整體下滑時(shí),比如企業(yè)經(jīng)營(yíng)虧損、房地產(chǎn)下滑、特色產(chǎn)業(yè)不景氣,導(dǎo)致銀行無(wú)法收回借出的錢。 ,甚至收回、出售后,貸款損失也得不到補(bǔ)償。 這個(gè)時(shí)候,銀行業(yè)就會(huì)出現(xiàn)金融危機(jī)。 資不抵債的小銀行將面臨破產(chǎn)。 那些沒(méi)有資不抵債的大型銀行將在這場(chǎng)金融危機(jī)中幸存下來(lái)。 。 銀行業(yè)將在這次金融危機(jī)中受到震動(dòng)。 對(duì)于那些在危機(jī)中幸存下來(lái)的銀行來(lái)說(shuō),經(jīng)營(yíng)良好的銀行將繼續(xù)存在,而經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)定的銀行將面臨淘汰。 市場(chǎng)的選擇機(jī)制就是這樣。 雖然它不像自然選擇那樣血腥,但它卻是無(wú)情的。 銀行業(yè)的發(fā)展與國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展密不可分。 長(zhǎng)期來(lái)看,我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)呈現(xiàn)穩(wěn)步上升趨勢(shì)。 當(dāng)然,這與國(guó)家的宏觀調(diào)控密不可分。 為了刺激新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn),國(guó)家非常重視一些新興產(chǎn)業(yè),特別是能源產(chǎn)業(yè),而銀行家的嗅覺(jué)也非常敏銳。 他們還將優(yōu)先向新興產(chǎn)業(yè)提供貸款。 能源產(chǎn)業(yè)是國(guó)家主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。 一方面支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展,另一方面獲得效益。 可謂一石二鳥。nME物理好資源網(wǎng)(原物理ok網(wǎng))

在未來(lái)的銀行市場(chǎng)博弈中,我相信,那些關(guān)注國(guó)家政策調(diào)整方向、不斷調(diào)整貸款策略的銀行,能夠在全球經(jīng)濟(jì)下滑的情況下渡過(guò)金融危機(jī),而那些不關(guān)注國(guó)家政策調(diào)整方向的銀行,能夠在金融危機(jī)中生存下來(lái)。國(guó)家政策調(diào)整仍會(huì)向傳統(tǒng)銀行放貸。杠桿原理,在沒(méi)有發(fā)展優(yōu)勢(shì)的行業(yè),這樣的銀行遲早會(huì)被債務(wù)拖垮。 在社會(huì)發(fā)展過(guò)程中,金融危機(jī)可以認(rèn)為是社會(huì)調(diào)節(jié)機(jī)制不完善、某些社會(huì)矛盾日益尖銳的表現(xiàn)。 當(dāng)社會(huì)某些尖銳矛盾集中爆發(fā)時(shí),就會(huì)發(fā)生金融動(dòng)蕩。 因此,可以說(shuō),金融危機(jī)是在社會(huì)不發(fā)達(dá)、不穩(wěn)定的情況下爆發(fā)的。 我們不能忘記的2008年金融危機(jī)就是一個(gè)很好的例子。 造成這場(chǎng)危機(jī)的原因是社會(huì)矛盾日益突出。 一方面是資本過(guò)剩,另一方面是社會(huì)上大量制造商的生產(chǎn)過(guò)剩。 而且消費(fèi)嚴(yán)重不足。 消費(fèi)不足意味著經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果被少數(shù)人控制,導(dǎo)致少數(shù)富人非常富有,而大多數(shù)窮人無(wú)錢可用。 這本身就是一個(gè)社會(huì)矛盾。 那些沒(méi)錢的窮人還需要生活,買房,想要體面,買車,他們的孩子有的需要上大學(xué)杠桿原理,有的需要看醫(yī)生,這些都要花錢,但是窮人沒(méi)有那么多錢,只能借錢花。 開(kāi)銀行的資本家為了刺激消費(fèi),在消費(fèi)-貸款-消費(fèi)的循環(huán)中獲得更多的財(cái)富,把錢借給窮人消費(fèi)。 窮人拿到錢后就買房子。 當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí),房?jī)r(jià)下跌,窮人的資產(chǎn)縮水,變成負(fù)資產(chǎn),不足以償還貸款。 銀行賣掉房子后,收回的錢仍然無(wú)法償還本金。 銀行巨額賬面損失導(dǎo)致資金流動(dòng)中斷,銀行被迫申請(qǐng)破產(chǎn)。 。nME物理好資源網(wǎng)(原物理ok網(wǎng))

為了應(yīng)對(duì)這次金融危機(jī),美國(guó)政府采取了量化寬松政策,這實(shí)際上就是瘋狂印鈔。 紙幣的過(guò)度發(fā)行會(huì)帶來(lái)通貨膨脹效應(yīng),物價(jià)上漲,紙幣貶值,窮人手中的錢進(jìn)一步減少。 為了應(yīng)對(duì)這場(chǎng)危機(jī),我國(guó)也沒(méi)有閑著,推出了四萬(wàn)億計(jì)劃,這直接導(dǎo)致了房地產(chǎn)價(jià)格的持續(xù)上漲。 金融危機(jī)后,房地產(chǎn)泡沫越來(lái)越大。 與此同時(shí),其他方面的商品價(jià)格也不斷上漲,比如生姜、大蒜和綠豆,所以民間流傳著這樣的笑話:“姜是你的軍隊(duì),大蒜是你的狠,豆子是你的狠”。樂(lè)趣”。 2015年、2016年這兩年,為了穩(wěn)定局勢(shì),銀行業(yè)不會(huì)重蹈覆轍,資金流也不會(huì)再大量流向樓市。 這兩年,民間融資擔(dān)保公司流失事件最多。 為什么會(huì)發(fā)生這種情況? 什么樣的情況呢? 銀行對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)采取緊縮政策的主要原因是,近年來(lái)房地產(chǎn)市場(chǎng)的泡沫越來(lái)越大,隨時(shí)都有崩潰的可能。 如果房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)集中崩盤,銀行資金就無(wú)法安全放心退出,這種情況還會(huì)再次發(fā)生。 引發(fā)金融危機(jī)。 為了讓項(xiàng)目繼續(xù)下去,房地產(chǎn)市場(chǎng)的大佬們不得不求助于融資擔(dān)保公司或者私募基金。 大佬們從這些金融機(jī)構(gòu)借錢。 約定的利率為每年 3 美分。 這就是大佬和融資擔(dān)保的關(guān)系。 公司或私募基金組織之間有協(xié)議,融資擔(dān)保公司或私募基金組織與客戶之間也有利率協(xié)議,因?yàn)樗麄冃枰I集資金。 假設(shè)給客戶的約定利率為2美分,這無(wú)疑增加了融資擔(dān)保公司的成本。 或者說(shuō)私募基金組織的財(cái)務(wù)杠桿。 由于財(cái)務(wù)杠桿過(guò)高,當(dāng)房地產(chǎn)市場(chǎng)低迷時(shí),大老板們即使賣掉房子也無(wú)法償還融資擔(dān)保公司或私募基金機(jī)構(gòu)的錢。 最后,這些融資擔(dān)保公司或者私募基金因?yàn)闊o(wú)法支付客戶的利潤(rùn)而無(wú)??奈出逃。nME物理好資源網(wǎng)(原物理ok網(wǎng))

過(guò)度使用財(cái)務(wù)杠桿會(huì)產(chǎn)生非常嚴(yán)重的后果。 我們將通過(guò)私募基金組織和公募基金組織來(lái)模擬這方面的博弈事實(shí)。 同一個(gè)城鎮(zhèn),有一家私募基金組織A和一家公募基金組織B。為了吸收資金,私募基金組織A向客戶承諾的利息就是利率。 國(guó)際貨幣基金組織具有相同的融資環(huán)境。 假設(shè)他們將籌集的所有資金投資于房地產(chǎn)。 如果房地產(chǎn)價(jià)格下跌,B在變現(xiàn)客戶資金方面將具有優(yōu)勢(shì)。 A的情況不會(huì)那么好。 A較高的融資成本無(wú)意中推高了財(cái)務(wù)杠桿,相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)也隨之增加。 與這兩家基金機(jī)構(gòu)相比,銀行更有優(yōu)勢(shì),業(yè)績(jī)也更穩(wěn)定。 他們更有能力在這場(chǎng)資本游戲中獲勝。nME物理好資源網(wǎng)(原物理ok網(wǎng))

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